التعليم المالي للشباب (حرفيا) يؤتي ثماره

في المشهد الاقتصادي المعقد اليوم، يعد تعليم الشباب كيفية إدارة الأموال أمرًا ضروريًا. لقد كشف الوباء عن نقاط الضعف المالية لدى الأسر الأمريكية، ويشاهد هذا الجيل عدم اليقين الاقتصادي يتكشف في الوقت الحقيقي وسط ارتفاع التكاليف وتصاعد الديون.

والخبر السار هو أن التعليم المالي يؤتي ثماره – بالمعنى الحرفي للكلمة. ووجد المنتدى الاقتصادي العالمي أن الأسر التي تلقى أطفالها دروسا مالية شهدت زيادة بنسبة 5% في درجات الائتمان وانخفاضا بنسبة 26% في حالات التخلف عن سداد القروض. من المرجح أن يحصل الأمريكيون الذين نشأوا مع تعليم مالي قوي على زيادة في الراتب.

وفي حين أن 36 ولاية تتطلب الآن شكلاً من أشكال تعليم الثقافة المالية للتخرج من المدرسة الثانوية، إلا أن المخاطر تظل كبيرة. ويختبر شباب اليوم الإشباع الفوري من خلال الأجهزة الرقمية، مما يساهم في إنفاق جيل ألفا ما يقدر بنحو 126 مليون دولار في الفترة 2023-2024، بما في ذلك قفزة بنسبة 113٪ في مشتريات توصيل الطعام. أصبحت خيارات “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” شائعة بشكل متزايد، وبدأت الولايات المتحدة في دمج هذه الخدمات في التصنيف الائتماني، مما يعني أن الأخطاء التي يرتكبها المراهقون يمكن أن يكون لها عواقب مدى الحياة.

[Related: College affordability is undermining student mental health. We can’t address one without the other.]

فرض الدورات وحده لا يكفي. وبدون تدخلات مستهدفة، فإننا نعمل على إعداد جيل كامل لتعلم إدارة الأموال من خلال التجربة والخطأ – مع ما يترتب على ذلك من عواقب مكلفة.

ماذا يعمل

وجدت دراسة تابعة لجامعة هارفارد أن أطفال الأسر ذات الدخل المنخفض الذين يعيشون في الأحياء حيث معايير السداد أقوى يحصلون على درجات ائتمانية أعلى بكثير من الأطفال المماثلين في المناطق غير المستقرة. وهذا يعني أن التعليم المالي لا يتعلق فقط بالأسرة أو المدرسة – بل هو أيضًا مدني، ويبني ثقافة مالية تدعم عادات أفضل.

لقد شهدنا هذا التأثير بشكل مباشر من خلال شراكتنا مع تحالف Backbone، حيث تقود الاتحادات الائتمانية في جميع أنحاء البلاد مسؤولية التعليم المالي المبتكر للشباب. يمكّن نموذجنا غير الربحي الذي يركز على المجتمع اتحاداتنا الائتمانية من أن تكون متجذرة بعمق في المجتمعات، وتقدم برامج مثل:

• المحاكاة العملية: تتعاون المدارس مع الاتحادات الائتمانية المحلية، مثل Everwise، لتقديم عروض تقديمية للتثقيف المالي بالإضافة إلى ألعاب الميزانية التفاعلية ومحاكاة القرارات الواقعية. تمنح مثل هذه الجلسات للطلاب “لمحة من الواقع” حول القرارات المالية وتستخدم برامج غامرة لتوجيه الطلاب خلال قرارات الميزانية الشهرية التي تعكس الخيارات والمقايضات التي يواجهها الكبار يوميًا. تظهر الأبحاث أن عمليات المحاكاة التفاعلية والعملية تتجاوز فعالية الدروس التقليدية في الفصول الدراسية.
• الفروع التي يديرها الطلاب: يدير Cardinal Credit Union خمسة فروع للمدارس الثانوية وفرعًا في كلية مجتمع ليكلاند، حيث يكتسب المراهقون خبرة مصرفية حقيقية في فتح الحسابات وإجراء الودائع وخدمة أقرانهم مع تعزيز الدروس الصفية.
• المنتجات المصرفية للشباب: تتيح الحسابات الجارية للمراهقين وتطبيقات التوفير وبطاقات الخصم للشباب للأعضاء الشباب كسب المال والادخار والإنفاق في ظل ظروف مراقبة. تقدم بعض الاتحادات الائتمانية، مثل Everwise، هذه الحسابات لتعليم الأطفال عادات مالية صحية لبناء الثقة في وقت مبكر. يقدم البعض الآخر شراكات – يوفر تعاون Cardinal مع Cleveland Browns بطاقات خصم وحوافز ذات طابع خاص مثل الوصول إلى معسكر Browns التدريبي وتذاكر الألعاب المنزلية، في حين أن شراكتهم مع Bits of Stock تكافئ الطلاب بملكية الأسهم لبناء الثروة.
• مسابقات الميزانية. تخلق مسابقة Cardinal’s Mad City Money للمنح الدراسية تحديًا مدته 90 دقيقة للميزانية حيث يتنقل الطلاب بين السكن والنقل ورعاية الأطفال والبقالة بينما يتنافسون على منح دراسية بقيمة 25000 دولار.
• منصات تعليمية تركز على الأسرة. توفر الاتحادات الائتمانية، بما في ذلك Everwise، وحدات مجانية عبر الإنترنت وبرامج للشباب تتيح للآباء مراقبة العادات الجيدة وتعزيزها.

ومن خلال هذا النهج الشامل، قمنا بتعزيز مشاركة أولياء الأمور بشكل أقوى، وحصلنا على الدعم من المعلمين وشركاء المجتمع، وزادنا من الاحتفاظ بحسابات الشباب بين طلاب المدارس الثانوية – وكل ذلك معًا يساعد على بناء ثقة مالية دائمة.

الرهانات

يواجه الشباب تحديات مالية معقدة: تضخم القروض الطلابية، وتصاعد تكاليف الإسكان، وزيادة كبيرة في المنتجات المالية سهلة الاستخدام. الاعتماد على الوالدين لا يكفي، خاصة عندما يعاني الكثيرون من المال بأنفسهم. إن الأمية المالية تكلف الاقتصاد الأمريكي ما يقرب من 500 مليار دولار سنويا.

[Related: Cash, community, possibility]

وبعيدًا عن التعليم المدرسي، نحتاج إلى مؤسسات تتمتع بالخبرة والعلاقات المجتمعية ومواءمة المهام لتقديم تعليم مالي عالي الجودة. الاتحادات الائتمانية في وضع يمكنها من القيام بهذا الدور.

خطوات العمل

بإذن من جيف سوبيرالسكي

جيف سوبيرالسكي

تتطلب الثقافة المالية الفعالة عدة عناصر:

• الوصول الشامل: يستحق كل طالب تعليمًا ماليًا هادفًا بغض النظر عن الموقع.
• التدريب العملي على التعلم: توفير عمليات المحاكاة والأدوات المصرفية للمراهقين والبرامج التي يقودها الشباب والخيارات الحقيقية.
• بداية مبكرة: لا ينبغي أن يبدأ الفهم المالي في المدرسة الثانوية – فحتى طلاب المرحلة الابتدائية يدركون الادخار والتخطيط والاختيار.
• المشاركة العائلية: تضمين الدروس التي تخلق تأثيرات مضاعفة في العادات المنزلية.
• المنصات الحديثة: تقديم دروس مالية حيثما يكون الأطفال – عبر الإنترنت، من خلال شبكات وتطبيقات الأقران.

التعليم المالي يقوي الأفراد والأسر والمجتمعات. إن جعلها هادفة وعملية وعالمية يفيدنا جميعًا. لأنه عندما يفهم الشباب المال، فإنه يؤتي ثماره للجميع.

***

كريستين بليك هي الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Cardinal Credit Union، حيث قادت نمو المنظمة إلى أكثر من 300 مليون دولار من الأصول وسبعة مواقع للبيع بالتجزئة وستة فروع داخل المدرسة منذ عام 2010. وهي مناصرة للتعليم المالي، وقادت برامج الشباب والكبار الحائزة على جوائز وبنت شراكات مجتمعية قوية، بما في ذلك مع Cleveland Browns.

يشغل جيف سوبيرالسكي منصب مدير الصحة المالية في Everwise، حيث يشرف على منصة التعليم عبر الإنترنت وبرنامج التمويل الشخصي. وهو يدعم تصميم وتقديم عروض التثقيف المالي وتجهيز الفرق لتثقيف الأفراد والمجموعات في المدارس والمجتمعات.